Hormozi: "부자가 되기 위해 무엇을 할지가 중요한 게 아닙니다. 뭔가를 포기할 준비가 되어 있느냐가 중요해요. 처음에는 더하는 것보단 빼는 것이 좋습니다. 여러분의 인생에서 나가야 할 사람들, 나가야 할 지출들, 남에게 과시하는 태도들 말입니다. 만약 부자가 되기 위해 아무것도 희생할 준비가 되어 있지 않다면, 결코 부자가 되지 못할 거예요." - Alex Hormozi

전 홀모지의 말들 중 '한번 쓰면 사라지는 데에 돈을 쓰지 말고, 계속 가치가 늘어나는 곳에 쓰라'는 말이 정말 인상깊었어요. 실제로 그는 지금도 구멍난 바지를 입고 다니면서, 교육이나 투자에는 아낌없이 돈을 쓴다고 합니다.

 

데이브 램지의 'The Baby 7 Steps'

홀모지의 6단계는 사실, 데이브 램지의 'The Baby 7 Steps'라는 이론을 인용한 거예요. 데이브 램지는 미국 최고의 금융전문가로, 부동산으로 큰 부를 이뤘지만 얼마 못 가 투자 실패로 크게 파산한 분입니다. 데이브 램지는 그때부터 '돈'에 대해 공부하기 시작했고 이후 돈의 흐름을 완벽히 이해하며 이전보다 더 성공한 백만장자가 되었습니다. 데이브 램지의 The Baby 7 Steps는 100회 이상 성공한 '검증된 방법'이라고 합니다.

 

1단계: 비상 시 필요한 자금을 위해 1,000달러(한화 약 145만원)를 저축하세요.

2단계: 부채 상환 방법을 이용해 모든 부채(주택 제외)를 갚습니다.

3단계: 3~6개월치 비용을 비상 기금으로 충분히 저축하세요.

4단계: 가계 소득의 15%를 은퇴자금에 투자하세요.

5단계: 자녀의 대학 자금을 저축하세요.

6단계: 주택담보대출을 일찍 갚으세요.

7단계: 부를 축적하고 기부하세요.

 

 

 

 

 

 

본 아티클은 '스터딘 자기계발 레터'에서 가져온 글입니다.

 

 

돈을 모으고 불리는 6단계 by Alex Hormozi
1단계: 비상금을 모으세요.

Hormozi: 첫 번째 단계는 비상금을 모으는 것입니다. 적절한 금액은 150만원에서 700만원 사이입니다. 인생에서 예상치 못한 일은 언제든지 일어날 수 있기 때문입니다. 그래서 매달 예상치 못한 일이 있을 거라고 예상하고 미리 비상금을 만들어두는 게 중요해요. 중요한 건 어떤 일이 발생할지 예측하는 것이 아니라, 예상치 못한 지출에 대비하는 것입니다.

 

 

Q. 빚부터 갚아야 하지 않을까요?

A. 아뇨. 우선 비상금부터 모아보며, 돈을 절약하는 방법을 배워야 합니다.

 

조던을 사는 건 가치가 오르지 않아요. 그 돈은 그냥 사라지는 거예요. 그건 단지 6,000달러로 바꿀 수 있었던 돈이었는데, 그게 제로로 변해버리는 거죠. 이를 반복하면 정말 큰 손실이 됩니다. 6,000달러나 7,000달러는 그 돈이 모이면 정말 큰 액수가 돼요.

 

 사고나면 가치가 떨어지는 것 vs 가치가 계속 오르는 것 중 항상 후자를 선택하세요.

- Alex Hormozi

 

 

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 2단계: 주택을 제외한 모든 카드빚을 갚아라

 

Hormozi: 카드빚을 갚는 데는 이성적인 방법과 심리적인 방법 두 가지가 있어요. 저는 심리적인 방법을 권해요. 예를 들어볼게요. 3개의 신용카드가 있고, 각각 20%, 15%, 10%의 이자를 내고 있다고 가정해보죠.

논리적으로는 20%가 가장 높은 이자이므로 그걸 먼저 갚아야 한다고 생각할 수 있지만, 심리적으로는 가장 빨리 갚을 수 있는 걸 먼저 갚는 것이 더 효과적이에요. 카드빚을 갚고 빠르게 한 번 성취감을 경험하는 것이 중요해요.

3단계: 비상금을 더 많이 모아라.

 

Hormozi: 모은 비상금을 5~6프로의 이자를 받을 수 있는 저축 계좌에 넣어두세요. 그리고 3~6개월치 생활비 정도를 비상금으로 모아두면 훨씬 더 좋아요. 그러면 (이직이나 창업 등을 원할 때) 기회를 보고 공격적으로 도전할 수 있게 돼요. 이 돈은 투자할 돈이 아니란 걸 명심하세요. 이 돈은 항상 가지고 있어야 할 안전망인 거예요.

 

 

4단계: 위험한 지출을 줄여라

 

Hormozi: 저는 흥미로운 사실을 알고 있어요. 가장 부유한 사람들은 가장 많은 돈을 저축하고 투자하지만, 가장 많은 돈을 버는 사람들은 아니었습니다. 보통 많은 돈을 번다고 하면, 많은 돈을 가지고 있을 거라고 착각하는 경우가 많지만 사실 그렇지 않다는 겁니다. (많은 돈을 저축했기 때문에 부자가 된 것입니다.)

 

Do you wanna 'LOOK' RICH? or Do you wanna 'BE' RICH?

(지출을 하기 전에) 자신이 남에게 부자처럼 보이고 싶은건지, 아니면 진짜 부자가 되고 싶은건지 잘 생각해보시길 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

1. 만약 자동차 할부금이 있다면, 할부금을 갚고 그 차를 팔아서 더 작은 차로 바꾸세요. 예를 들어, 자동차 리스를 반납하고 5,000달러짜리 중고차를 사는 거죠. 자동차를 현금으로 구매하고 모든 비용을 자기가 감당하는 방식이에요. 제가 산 차는 다 10만마일 이상을 탄 중고차였어요. 중고차를 구할 때도 이것저것 비교해보고, 보험료가 저렴하고 수리비용이 적은 차를 찾았죠.

2. 월세, 전세로 살고 있다면 가능한 한 저렴한 곳으로 다운그레이드해야 합니다. 만약 대출이 있다면 금리가 낮을 때 갈아타거나, 금리가 계속 높다면 15년 고정금리로 바꾸세요. 자동차 할부도 없고, 주택 대출도 없다면, 자산에 투자하는 데 더 집중할 수 있습니다.

5단계: 시간이 지날수록 가치가 오르는 자산에 투자해라

 

1. 세전 소득의 15%는 시간이 지날수록 가치가 오르는 자산에 투자해라

전 반드시 월 소득에서 저축해야 할 금액, 반드시 투자해야 할 금액을 가장 먼저 떼어 놓습니다. 쉽게 돈 쓰는 건 어렵게 하고, 쉽게 저축하고, 쉽게 투자하도록 만드는 것이 핵심입니다.

2. 자기 자신을 교육하는 데에 투자해라

전 세전 소득의 15%를 투자에 넣고, 또 다른 15%를 교육비로 지출합니다. 교육을 통해 제가 쓴 교육비보다 더 많이 벌 수 있으면, 멀리 봤을 때 더 큰 이득이니까요.

3. 능동적으로 수입을 늘려라

부업을 시작해서 추가 수입을 버는 방법도 있습니다. 예를 들어 우버를 하거나, 회사에서 추가 근무를 하는 겁니다. 부업을 통해 한달에 100만원 정도를 더 벌고, 그걸 매달 S&P 500에 투자한다고 해봅시다. 50년 동안 100만원씩 적립한다고 가정했을 때, 50년 후에는 79억을 얻을 수 있습니다.

(*S&P 500의 평균 수익률은 8~10%이므로, 최저 8%로 계산했습니다.)

 

 

 

 

 

6단계: 주택 담보 대출을 갚아라

 

Hormozi: 마지막 단계는 주택 담보 대출을 갚는 것입니다. 그러면 당신의 모든 고정 비용이 해결됩니다. 그럼 그 때부터 당신은 노후 자금이나 자녀에게 물려줄 유산에 투자할 수 있습니다.

주택 담보 대출을 갚을 때는 '30X12' 챌린지를 병행하면 효과적입니다. 이 챌린지는 평생 하는 것이 아니라, 딱 30일 동안만 주말 없이 하루 12시간씩 일하는 것입니다. 그 목적은 '내가 생각했던 것보다 더 열심히 일할 수 있다'는 사실을 깨닫게 하기 위함입니다.

실제로 2주동안 계속 일해도 견딜 수 있고, 절대 죽지 않습니다. 사실 인간은 수천년 동안 주말이 없었습니다. 주말은 공장이 발명된 이후 새로 생긴 개념입니다. 중요한 점은 30일 동안 돈을 쓰는 대신, 돈을 버는 데에 시간을 쏟으면 자신이 얼마나 큰 성과를 낼 수 있는지 알게 될 것입니다.

 

 

 

 

 

6단계의 핵심은 이것 

 

중요한 것은 그 돈이 '결국 당신에게 가게 할 것인가, 아니면 다른 사람에게 가게할 것인가'입니다. - Alex Hormozi